主播：小超
近期，有不少车主反映，自己的车险涨价了，甚至一些车主反映，自己的汽车并未出过险也遭遇涨价。
这是怎么回事？央视财经记者进行了调查。
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三年未出险 汽车保费却上涨
△央视财经《经济信息联播》栏目视频享硬玛卡浓缩片多少钱一盒
家住北京的李先生，在十一月份为自己的车险续保时，发现自己三年内未曾出险的汽车保险保费上涨了。
根据李先生提供的保单可以看到，2021年底缴费时，李先生的车损险保额144000元，相比2020年底缴费时的保额169000元下降将近25000元，他所支付的保费却从1600元上涨到2000元。
对于保费上涨的原因，保险公司的业务员并未解释，只是告知李先生最近续保的车主普遍存在保费上涨的情况。
北京市车险投保人 李先生：因为是一年购买一次，去年的价格不是很记得，一开始感觉不是很明显，但自己调出保单对比的话，发现差别还是挺大的。按我们的理解，出险次数不增加，每年的保费应该有相应的减少，但是今年却比去年要增加几百块钱。
李先生透露，自己的这辆车是一款家用燃油车，以前也曾有过保费上涨的情况，但是上涨幅度没有此次明显。
记者在某社交平台搜索“车险”相关内容，发现的确有部分网友反映今年的车险涨价了。
随后，记者以车主身份走访了几家保险公司的柜台。
某保险公司柜台工作人员：险种都不变，之前没出过险。去年保费是7080元，今年是7750元。差不多贵600块钱。
某保险公司柜台工作人员：按照之前的费用系数算的话，今年保费是6587.27元，涨了900元。
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车险改革后保险责任增多
出险记录追溯到前三年
2020年9月份，车险综合改革正式落地，明确提出短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。近期车主们反映的车险价格上涨，是否符合车险改革的要求呢？
△央视财经《经济信息联播》栏目视频
根据银保监会2020年9月出台的《关于实施车险综合改革的指导意见》，车险改革实施后，车损险的主险增加了机动车全车盗抢、玻璃单独破碎等保险责任。
某保险公司柜台工作人员：今年都贵了，保险改革之后它就调了，像车损里边新含盗抢、玻璃、涉水这些东西。因为车损里边含的险种多了，相当于买了一个套餐。
而商车险的无赔款优待系数考虑赔付记录的范围也由前一年扩大到前三年。
享硬玛卡浓缩片正品旗舰店 中国社会科学院金融研究所保险研究室研究员 郭金龙：通过这样一种方式鼓励消费者合理驾驶、谨慎驾驶、不要违规、不要违章，这样对整个社会来说实际上是一个正面、积极效应。
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车险改革为结构性调整
消费者需辨识违规涨价
△央视财经《经济信息联播》栏目视频
记者了解到，在车险改革后的一年内，国内车辆平均所缴保费出现了下降。车险价格出现有涨有跌的具体原因是什么？消费者该如何识别违规涨价，维护自己的合法权益呢？
为什么不同车主的保费有涨有降？专家表示，此次车险改革是结构性改革，要求是保费总体下降，并非所有车型、所有车主的车险价格都下降。
对外经济贸易大学保险学院教授 王国军：让高风险的人付出更高的保费，让低风险的人付出较低的保费，这在人群当中实现的一种公平。做得更好的话就是千人千单，每一个人的风险状态、驾车情况、驾驶习惯、理赔记录、驾驶经验，直接和下一年的费率挂钩，每个人都不一样，费率完全对应风险状态，这才能达到最理想的状态。
最近银保监会公布的数据显示，去年9月19日启动车险综合改革以来，累计为我国车险消费者减少支出超1700亿元，88%的消费者保费支出下降 赔付水平大幅提升。
“降价、增保、提质”的阶段性目标基本完成，车险市场呈现保费价格、手续费率“双降”和保险责任限额、商车险投保率“双升”的新局面。
我们先总结一下改革后的车险：
交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。
无责任赔偿限额按照相同比例进行调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。
商业三者责险责任限额从5万-500万元档次提升到10万-1000万元档次。
新规下，车损险保障增加了，机动车全车盗抢、、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉享硬玛卡浓缩片官方网水、、不计免赔率、指定修理厂、无法找到第三方特约等7个险种由原来的附加险变成了主险。
那么新规下车险怎么买更划算？看完这篇攻略能省不少钱！
1、交强险
交强险又称机动车交通事故责任强制保险，顾名思义就是每个车主必须选择的，不买不能上路，保费全国统一。
交强险只能赔付他人的损失，主要保障因事故造成对方的死伤、医疗费用和财产损失，自己车辆的维修费、车内人员受伤等，都是不赔的。
而且交强险的赔偿是按照项目计算的，每个项目都有固定的赔付额度，超过额度的部分就要自己承担了。参考下表
总的来说，交强险相当于我们的医保，保额低、保障也不够全面。因此，我们还需要另外配置商业车险来作为补充。
2、商业车险
商业车险可以自由选择是否投保，具体保额也可以自己定。
建议大家重点关注这三种：第三者责任险（以下简称“三者险”）、车上人员责任险、车损险。
我们整理了具体保障：
简单介绍一下
第三者责任险：
它并不是保车主的，而是赔偿第三者的。第三者责任险其实就是你把别人的车、物品或者人撞伤了，只要在保险责任范围内，保险公司都会无条件去赔付。
当然赔付的额度也是根据你当时填的来赔，但由于每个档次的价格都差不多，还是建议车主往大的保额去保，以防万一。
车损险：
发生事故后，自己的车辆需要修车时就用车损险，最低可以赔付85%，还有15%的修车费需要你自己承担。如果不买这个，发生事故，不是对方全责，那么你自己的修车钱要你自己出。
车上人员责任险：
也称为 “座位险”，保自己车上的乘客和司机，保额可以自己选择。发生人身伤亡时，可以赔一笔钱给车主。
这三类险种中，建议大家重点关注 “三者险”，最高能买 1000 万保额。如果在享硬玛卡浓缩片的功效一二线城市，保额至少买到 200 万以上。如果想更安心一点，直接上500万。
开车上路最怕什么？当然是怕出事故啊！比出事故更可怕的，毫无疑问就是撞豪车，但这还不是最可怕的，最可怕的是你撞了豪车三者险还没买够，分分钟钟就可以让你破产。
最近上海某地下车库内发生一起“天价事故”，一辆宝马3系撞击了包含法拉利GTC4Lusso、保时捷918、奔驰E300L在内的多台超级豪车，几辆车价值加起来近2000万元。
更加崩溃的是，这辆肇事的宝马本来买了100万的三者险，不知什么原因到期没有续保，车辆的保险状态是脱保，这样的话，估价500万损失需要自己掏腰包。这就太惨了，即便卖房也不够赔。
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车险这么买能省不少钱
对于买车险，不同的人有不同的想法：有人认为，只买交强险就够了；也有人认为，至少要加上三者险……
具体怎么买，要根据自己的情况来，我们假设了三种情形，各位自行选择：
1：交强险 + 三者险
适合预算有限、或车辆价值不高的老司机，每年只要一千多元。
2：交强险+ 三者 险+ 车损险
适合新手或车辆较贵的朋友。不管是发生事故，还是自己开车蹭到墙上造成的车辆受损，都可以用车损险来赔，修理起来不会太肉疼。
3：交强险 + 三者险+ 车损险+ 座位险
如果经常要载亲戚朋友，可以加一份 “座位险”。
总的来说，保额越高，保障越全面，价格也越贵。另外，不管是哪家保险公司，车险的保障基本一样，豪车满街跑，行人满街转，车贵命贵的年代，还是买高保额心里更踏实。多一点保障，多一点安心。
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